“最严征信”系统上线,你禁得起考验吗?

原创 2020-1-14 话题分类:金融
摘要: 千呼万唤始出来!央行征信第二代终于要和大家见面啦。

千呼万唤始出来!央行征信第二代终于要和大家见面啦。

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根据媒体道援引知情人士的消息称,央行即将在 1 月 20 日上线第二代个人征信系统并提供查询功能,至于个人征信报送功能,则预计会延迟到 5 月份才正式上线。

据介绍,第二代个人征信,记录的信息将更全面,时间跨度也会更长:新版征信内容更细化。

除借贷之外,欠税情况、民事裁决、强制执行、行政处罚等信息首次被计入征信,就连手机欠费、水电费缴纳等生活情况,都会被记录。

新版征信内容新增 " 共同借款 " 信息。除了当事人自身的债务状况外,配偶的债务状况也会得到反映;

新版征信的信息更新也更及时,还款记录则由 2 年延长至 5 年。

可见,这个被称为 " 史上最严 " 的征信系统,将使每个人能隐藏的信用信息越来越少。

(一)

时间回到2006年。

彼时,央行的征信系统正式在全国联网运行。

此后,银行等传统金融机构在提供服务的过程中,将个人信用报告作为信用评价的最重要依据。

例如,当你申请住房贷款时,如果银行通过中央银行的信用系统查询了你的个人征信,发现你在另一家银行的信用卡有一个非常糟糕的迟还记录,那么你的贷款申请可能不会被通过。

新年刚开始,哈尔滨的一家房地产销售办事处发生了一场滑稽的闹剧。

一名女士站在某开发商的沙盘上,情绪化地指责开发商,甚至不断地向自己泼汽油,场面非常混乱和危险。

后来,开发商发布声明称,因为女士欠银行数十万贷款未还,银行拒绝了她的按揭贷款。

所以,女士想让开发商退还之前交的定金和首付,但根据双方之前签订的协议,这部分不能退,于是这位女士便想到了“大闹”售楼处。

可见,个人征信报告是多么的重要。

一旦出现负面记录,确实会影响信贷审批,甚至可能无法从任何机构获得贷款。

(二)

然而,受数据覆盖和及时性方面的众多限制,第一代个人征信帮着金融机构挡住了大部分有“黑历史”人的同时,也让一小部分“老赖”成了“漏网之鱼”,甚至有些人专门找其中的“漏洞”来钻。

比如,旧版征信报告中只会显示还款状态,且信用卡连续三次逾期还款才会产生不良记录。

这让以卡养卡成了可能,也就是大家口中卡奴所干的事。

这样的人往往申请了很多的信用卡,待到这张卡的还款日期到来后,便通过另一张卡套现来还款。

如果只是满足一时的现金流需求,这是可以行得通的。但由于习惯了这种还款方式,他们在花钱上失去了克制和约束。

待到收入连分期的利息都还不起的时候,就会沦为 “逾期不还”大军中的一员!

不得不提的还有“假离婚买房”。

在旧的信用报告,夫妻共同按揭贷款将被记录在主力一方的名字,其他的信用报告并没有反映在资产负债中。

所以为了在再次购房时享受低首付,很多家庭也会采取假离婚的方式。

比如2016年8月下旬,由于市场传言上海市将于当年9月出台更严厉的楼市调控方案,于是,上海多个婚姻登记中心出现了前所未有的协议离婚高峰,以至于上海杨浦区民政局不得不采取措施,一天离婚登记仅放出50个号!

对比之下,即将上线的第二代个人征信便很好的堵住了这些投机取巧的 " 漏洞 "。

新版征信报告中,信用卡的信用记录不仅包括还款状态,还有逾期状态、还款金额、还款时间等多种数据,让“拆东墙补西墙”的情况一眼就能看出来。还有“假离婚买房”。新版征信报告反映了夫妻双方的债务状况,离婚后的非主贷款人将因有房屋贷款记录而无法购买首付较低的房屋。

(三)

那么,如此严厉的第二代个人信用报告会对我们的生活产生什么影响呢?

对于那些珍惜自己信用的人来说,这自然没有什么大的影响。甚至因为机构可以看到你更详细的信贷数据,也能得到更多更好的服务。

但对于那些不爱守信用的人来说,麻烦就大了。

“黑历史”的难以掩盖, 会让其过上“一处失信,处处受限”的日子。

本文为“青峰财经(http://www.qingfengm.com)”的原创稿件, 作者:木木, 责编:青青, 欢迎转载,转载请注明原文出处。如有疑问,请您联系我们。

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