虽面临高额欠款,银行仍不懈推行信用卡的业务究竟是为何?

原创 2019-9-19 话题分类:金融
摘要: 有人很疑惑,银行发行信用卡除了可以赚取一部分手续费之外,并不会获得其他利润,为何银行还在如此执意的推行银行卡业务,即使面临着高额的欠款也不停手呢?

信用卡消费已经成为当代人主要的一种消费方式,信用卡也一直业务也一直是银行的主推业务之一,普及度也越来越高。据统计显示,早在2008年时,我国信用卡欠款1600亿元,经过短短十年时间的发展,信用卡欠款额增长了43倍之多。仅仅是2019年第一季度,我国信用卡的欠款额就已经突破6.98万亿元。

有人很疑惑,银行发行信用卡除了可以赚取一部分手续费之外,并不会获得其他利润,为何银行还在如此执意的推行银行卡业务,即使面临着高额的欠款也不停手呢?

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这不禁让人感到疑惑,难道信用卡除了给银行带来手续费收益外,还有其他的收益吗?实际上是有其他收益的。信用卡主要带来的是显性收益与隐性收益两部分收益。即我们俗话说的发生了利润收益以及附加收益。

面临巨大巨大的亏损,各家银行仍旧大力推广信用卡业务的背后的秘密是令人惊讶的。

我们先看信用卡的显性收益,即信用卡可以从客户处获得的直接收益,如年费、利息收益、分期手续费和其他增值服务费等。大家经常能看到分析付款的业务,这并非无偿提供使用的,你是要缴纳利息的,这个利息就是分析付款业务为信用卡带来的收益。

1.年费收入:通常小额信用卡都面临缴纳年费,但是也不排除有用消费次数抵扣年费的规定,各银行规定各有不同。有的信用卡虽然说是免年费,但是有最低消费额的要求。例如,中国人民银行的信用卡,年费金额是800元,显然这就是银行的年费收入。

2.利息收入:利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息,它主要产生于持卡人透支信用额度所支付的利息。信用卡在面临还款时,会有全额还款和最低还款两种还款方式供选择。当人们暂时还款能力不足时,会选择最低还款,那么针对剩余的未还款部分,银行会收取高额的利息。这就是信用卡最主要的收入来源。

3.其他增值服务收入:利息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用;其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入;特约商户回佣即收单行因为特约商户提供交易处理并承担信用风险而向特约商户收取的费用;存款利息收益即从特约商户的存款账户中取得的存款利息收益;其他收入即出租POS及压卡机的收入。

信用卡为银行带来的隐性收益,指信用卡业务给银行带来的额外收益,包括拥有固定账户和资金等。

拥有固定客户和现金流:是隐性收益中最重要的一点。例如,一家水果店,日常利用银行信用卡进货,为了便于销售,会申请银行的POS机,便于持有信用卡的客户购买。客户通过到点消费,可以直接刷卡或分期付款、积分消费等增值业务,那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。

就目前来看,信用卡的持有人以年轻人为主。年轻人刚踏入社会,收入通常不高,自控力较差,在申请到信用卡之后,不会顾及很多,认为有那么多的额度可以使用,虽然不是自己的,但是可以先使用再归还,于是就花花花,买买买,真的是应了那句话“花钱一时爽,刷卡一时爽,还款火葬场”,虽然有夸大成分,但是真实反应了年轻人在面对信用卡还款时,没有足够的金钱偿还,只能分期还款的无奈。其实分期还款也为银行带来了利润。虽然面临巨额亏损,但是信用卡展现出的利润仍是让各大银行趋之若鹜的!

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